/Why term policy is not necessary to continue after the retirement? Is it not good to continue till 75 years// 
நண்பர் விஜயகுமார் வாகீசன் இந்த கேள்வியைக் கேட்டிருந்தார்

இந்த கேள்வி நம்மில் பலருக்கும் இருக்கு, அதனால் தனி பதிவா எழுதிடறேன்

மொதல்ல தெரிஞ்சிக்க வேண்டியது Insurnce is ONLY for Income replacement அதாவது வருமானம் ஈட்டுபவர் இறக்க நேரிட்டால் குடும்பத்துக்கு பணம் தரக்கூடிய வழி.

வருமானம் ஈட்டாதவருக்கு ஆயுள் காப்பீடு தேவையில்லை, வேலைக்குப் போய் சம்பளம் வாங்க ஆரம்பிக்கும் வரையும் ஓய்வு பெற்ற பின்பும் யாருக்கும் ஆயுள் காப்பீடு அவசியமில்லை. ஓய்வு பெற்ற பின் சம்பளம் வரப்போவதில்லை, அப்போது அவர் இறக்க நேரிட்டாலும் குடும்பத்துக்கு வருமான இழப்பு ஏதும் இருக்காது, அப்ப எதுக்கு ஆயுள் காப்பீடு???

என் கருத்துப்படி, இத்தனை வயசுக்கப்புறம் காப்பீடு தேவையில்லை என்று சொல்லமாட்டேன் – ஏனென்றால் ஓய்வு பெறும் வயது ஒவ்வொருவருக்கும் மாறுபடும். நீங்க ரிட்டையாகும் மறுநாள் முதல் உங்களுக்கு ஆயுள் காப்பீடு தேவையில்லை.

இன்னும் ஒரு படி மேலே போய் – உங்க ஓய்வு கால சேமிப்பு குறிக்கோளை அடையும் நாள் நீங்க ஆயுள் காப்பீட்டை நிறுத்தி விடலாம். அதாவது 35 வயது ஆகும் ஒருத்தர், தன் ரிட்டையர்மெண்ட் வயது 65 எனவும் சேமிப்பு குறிக்கோள் 10 கோடி ரூபாய் என்றும் முடிவு செய்கிறார் என்று வைத்துக் கொள்வோம், அவர் தன் ஆண்டு வருமானத்தின் 10 மடங்கு காப்பீடு்எடுத்து விட்டு சேமிப்புக்கு மியூச்சுவல் ஃபண்டில் பணம் போடறார் , ஒரு வேளை 62ம் வயதில் அவர் தனது குறிக்கோளான 10 கோடியை எட்டி விட்டால் அத்தோடு அவர் தனது ஆயுள் காப்பீட்டை கேன்சல் செய்து விடலாம். ஏனென்றால் அதற்கப்புறம் காப்பீடு வெறும் செலவும் மட்டுமே, அது தரும் சென்ஸ் ஆஃப் செக்யூரிட்டி அவருக்குத் தேவையில்லை.

அடுத்த காரணம் அது எக்ஸ்பென்சிவ் : நாற்பது வயதாகும் சுந்தர் ஒருகோடி ரூபாய்க்கு எல் ஐ சி இடெர்ம் பாலிசி எடுக்கறார், 25 ஆண்டுகாலம் எடுத்தா ப்ரீமியம் ஆண்டுக்கு 36,190 ரூ, அதே அவர் 35ஆண்டு காலம் எடுத்தா Premium Rs 50,336. அதாவது தேவையற்ற காலத்தில் காப்பீடு பெறுவதற்கு, காப்பீடு தேவையான 30ஆண்டு காலம் 30 *14000 = 4,20,000 ரூ அதிகம் கட்டுவீங்க. 
ஒண்ணு ஆண்டுக்கு 14,000 சேமிக்கலாம் அல்லது அந்த காசுக்கு ரிட்டையர் ஆகும் வரை அதிக காப்பீடு பெறலாம்

ரிட்டையர் ஆன பின் உங்க வருமானம் குறைந்து விடும், அப்போது நீங்க தேவையற்ற செலவீனங்களைக் குறைத்து, கையிறுப்பு உயிர் வாழும் காலம் முழுதும் வர்றா மாதிரி பாத்துக்கணும். பென்சன் பணத்தில் இருந்து ஆயுள் காப்பீட்டு ப்ரீமியம் கட்டிக்கிட்டு இருக்கக்கூடாது.

கடேசியா, குடும்பத்தார் நம்மை நம்பி இருக்கும் போது, இன்னும் குறிப்பா சொல்லப்போனா நம் சம்பளத்தை நம்பி இருக்கும் போது காப்பீடு அவசியம், 65 வயது வரை இறக்கலேன்னா, 75க்குள் இறக்க வாய்ப்பு எவ்வளவு அதும் நாம் வருமானம் ஈட்டாத போது? அந்த பத்தாண்டுகள் காப்பீடு எதுக்கு? கட்டிய பணம் எப்படியாவது திரும்பக்கிடைக்கணும் என்கிற மனநிலையைவிட்டு வெளிய வந்தால் ரிட்டையர் ஆகும் தினம் ஆஃபிஸை விட்டு வீட்டுக்கு வரும் வழியில் இன்சூரன்ஸ் கம்பெனிக்கு போய் எல்லா பாலிசிகளையும் கேன்சல் பண்ணிட்டு வந்துடுவீங்க