ஃபேஸ்புக் க்ரூப் ஒன்றில் டெர்ம் பாலிசி எடுக்கும் போது சீக்கிரமே ப்ரீமியம் கட்டி முடிக்கற ஆப்சன் எடுப்பது நல்லதான்னு கேட்டிருந்தார், அங்கு ஆங்கிலத்தில் நான் சொன்ன பதிலின் தமிழாக்கம் இங்கு
30 ஆண்டுகாலம் காப்பீடு எடுக்கும் போது ப்ரீமியத்தை எட்டே ஆண்டுகளில் கட்டினா செம லாபம் – ஆனா அந்த லாபம் இன்சூரன்ஸ் ஏஜெண்ட்டுக்கும் நிறுவனத்துக்கும்தான் உங்களுக்கு அல்ல.
ஏன் வேண்டாம் எக்ஸ்ப்ரெஸ் பே?
1. 30 வயதாகும் நபர் 30 ஆண்டுகளுக்கு ஆயுள் காப்பீடு எடுக்கிறார். ஆண்டு தோறும் கட்டினால் 11,000 ரூபாய் கட்டினால் போதும் . எதுக்கு சார் 30 வருசம் கட்டறீங்க? எட்டே வருசத்தில் கட்டினால் மொத்த ப்ரீமியத்தில் டிஸ்கவுண்ட்டும் கிடைக்கும் சீக்கிரமும் கட்டி முடிச்சிடலாம் என்று ஏஜெண்ட்கள் மூளைச் சலவை செய்வர்.
30 ஆண்டுகள் *11000 = 3,30,000
8 ஆண்டுகள் * 28261= 2,26,088
மேலோட்டமாக பார்க்கும் போது ஒரு லட்ச ரூபாய்க்கும் மேல் லாபமாகத் தோன்றும். ஆனால், அந்த எட்டு ஆண்டுகளும் நீங்கள் ஆண்டுக்கு 17,261 ரூபாய் அதிகமாகச் செலுத்துவீர்கள். இதையே மாதம் 1438 ரூபாயாக நல்ல மியூச்சுவல் ஃபண்டில் எஸ் ஐ பி முறையில் முதலீடு செய்து வந்தால் 8 ஆண்டுகள் முடிவில் உங்களிடம் 2,10,000 ரூபாய்க்கு மேல் இருக்கும். அதாவது ஒரு லட்ச ரூபாய் லாபத்தைப் பெற 2 லட்சத்துக்கும் மேல் இழக்கிறீர்கள். அப்படி 8 ஆண்டுகள் முதலீசு செய்து 2 லட்சத்துக்கும் சேர்த்தால், அதற்கப்புறம் அதிலிருந்து வரும் வட்டி அல்லது வளர்ச்சியிலிருந்தே ஆண்டுக்கு 11,000 எடுத்து ப்ரீமியமாக கட்டலாம்.
2. இந்த எக்ஸ்ப்ரஸ் பே இன்னும் ஒரு விதத்தில் நஷ்டமே தருகிறது. பாலிசிதாரர் ரெகுலர் பே முறையில் ப்ரீமியம் செலுத்தி வரும் போதும் 9 ம் ஆண்டு இறந்தால் குடும்பத்துக்கு 1 கோடி ரூபாய் கிடைக்கும், அவர் செலுத்திய ப்ரீமியம் 8*11000 = 88,000 ரூபாய் மட்டுமே. அதே அவர் எக்ஸ்ப்ரஸ் பே தெரிவு செய்தாலும் குடும்பத்துக்கு கிடைக்கப் போவது என்னவோ அதே ஒரு கோடிதான் ஆனால் அவர் 2,26,000 ரூபாய் ப்ரீமியம் செலுத்தி முடித்திருப்பார்.
3. பாலிசிதாரர், 55 வயதில் சீக்கிரமே ரிட்டையர் ஆகும் முடிவு எடுத்தால், அப்போது டெர்ம் பாலிசியை கேன்சல் செய்து விடலாம், அதற்கப்புறம் 5 ஆண்டுகள் ப்ரீமியம் செலுத்த வேண்டியதில்லை, ஆனால் எக்ஸ்ப்ரஸ் பே முறையில் 8 ஆண்டுகளில் முழு ப்ரீமியத்தையும் செலுத்தியிருந்தால், தேவையற்ற போதும் கவரேஜ் தொடர்ந்து கொண்டிருக்கும்
4. வருமான வரி விலக்கு. 30-35 வயதில் இருக்கும் போது பெரும்பாலானோருக்கு வீட்டுக் கடன் இருக்கும். வீட்டுக் கடனுக்கான அசல், பி எஃப், இ எல் எஸ் எஸ் முதலீடு மற்றும் இன்சூரன்ஸ் ப்ரீமியம் சேத்து சுலபமா 1.5 லட்சம் வந்து விடும் பலருக்கும். இந்நிலையில் அதிக ப்ரீமியம் கட்டினாலும் அது 80சி யின் உச்ச வரம்புக்கு மேல் போய் வரி விலக்குக்கு உபயோகமில்லாமல் போய் விடும். 15-20 ஆண்டுகளில் வீட்டுக்கடன் முடிந்து விடும் – அப்போது இன்சூரன்ஸ் ப்ரீமியம் வருமானவரி விலக்கு பெற உபயோகமாக இருக்கும்.
எனவே ஏஜெண்ட்களின் சேல்ஸ் டாக்குக்கு மயங்காமல் பாலிசி காலம் முழுதும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் ப்ரீமியம் கட்டும் முறையைத் தேர்ந்தெடுப்பதே நல்லது
