திவாலாக வேண்டிய நிலையில் இருக்கும் ஐடிபிஐ வங்கியை மத்திய அரசு எல் ஐ சி தலையில் கட்டிவிட்டது, எல் ஐ சி வாடிக்கையாளர்களின் முதலீடு இனி அம்போன்னு நெறய கூச்சல் கேக்குது.

ஃப்ரீ மார்க்கெட் சித்தாந்தத்தை நம்பும் அமெரிக்கா 2008 இல் வங்கிகளையும் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்தையும் மீட்டெடுக்க 700 பில்லியன் டாலர்களைச் செலவிட்டது. இப்ப ஐடிபிஐ வங்கியை யாரும் வாங்க வராத நிலையில், அரசுக்கு மூணு வழிகள்தான் இருக்கு – அரசு பணத்தைப் போட்டு மீட்டெடுப்பது, திவாலாக விடுவது – இவை இரண்டையும் செய்யாமல் அரசு வழக்கம் போல் தன் செல்ல Piggy Bank உண்டியலான எல் ஐ சியின் சேமிப்பிலேயே கை வைத்திருக்கிறது.

எல் ஐ சியை அரசு ஏடிஎம் போல கருதுகிறதுன்னு பலரும் சொல்றாங்க, ஏடிஎம்ல கூட பணம் எடுக்க நிபந்தனைகள் உண்டு, நம் சொந்த உண்டியலை உடைச்சி எடுக்கத்தான் ரூல்ஸ் எதுவுமே கிடையாது, காலாகாலமா அரசுகள் எல் ஐ சியை உண்டியல் போலத்தான் பாவித்து வந்துள்ளன – தேவைப்படும் போதெல்லாம் உண்டியலில் கைவிட்டு எடுப்பதே வழக்கம்.

இது சரியா தவறா என்கிற விவாதம் ஒரு புறம் இருக்கட்டும், இப்ப மட்டும் ஏன் இவ்வளவு கூச்சல் என்றுதான் புரியவில்லை. ஐடிபிஐ வங்கியின் 51% பங்குகளை வாங்க ஆகும் செலவு வெறும் 13 ஆயிரம் கோடி ரூபாய்கள்தான். இது ரிஸ்க், நஷ்டமாகிடும், எல் ஐ சி தன் வாக்குறுதிகளை நிறைவேற்ற முடியாம போயிடும் என்றெல்லாம் கூவும் வாய்கள் – ஆண்டாண்டு காலமா எல் ஐ சி ஷேர் மார்க்கெட்டில் முதலீடு செய்யும் போதெல்லாம் என்ன செய்வதில் பிசியாய் இருந்தன என்று தெரியவில்லை. எல் ஐ சியின் ஆண்டறிக்கையின்படி அது ஷேர் மார்க்கெட்டில் முதலீடு செய்துள்ள தொகை எவ்வளவு தெரியுமா? 7 லட்சத்து 56 ஆயிரத்து 274 கோடிகள் – இதில் வெறும் 2% தான் ஐடிபிஐயில் எல் ஐ சி முதலீடு செய்ய இருக்கும் தொகை.

எல் ஐ சி பெரும் முதலீடு செய்திருக்கும் சில பங்குகளின் சந்தை மதிப்பீடு

ஐ டி சி 56 ஆயிரம் கோடி
ரிலையன்ஸ் 35 ஆயிரம் கோடி 
எல் & டி 25 ஆயிரம் கோடி 
ஓ என் ஜி சி 21 ஆயிரம் கோடி 
கோல் இந்தியா 14 ஆயிரம் கோடி
பி எச் இ எல் , கெயில் தலா 5 ஆயிரம் கோடி
என்று இந்த லிஸ்ட் ரொம்ப பெருசு..

இப்ப எப்படின்னு தெரியல, சென்ற ஆண்டு வரை ஐ டி பி ஐ வங்கியில் கூட 2000 கோடி முதலீடு செய்திருந்தது எல் ஐ சி. ஒரு வேளை ஐ டி பி ஐ வங்கி திவாலாகி இருந்தால், எல் ஐ சிக்கு நிஜமாவே நஷ்டம் வந்திருக்கும்.

இப்படி பல தனியார் நிறுவனங்களிலும், பொதுத்துறை நிறுவனங்களின் பங்குகளை அரசு விற்க நினைக்கும் போதெல்லாமும், அந்நிய முதலீடு கணிசமாக வெளியேறும் போது அதைச் சரிக்கட்டவும் என்று எல் ஐ சி பல முறை பங்குச் சந்தையில் பணத்தை இறக்கியிருக்கிறது. அப்போதெல்லாம் வராத ஸ்திரத்தன்மை பிரச்சனை வெறும் 13 ஆயிரம் கோடிக்கு ஏன் வருது??

எல் ஐ சிக்கு வங்கியை நடத்தத் தெரியாதாம் – ஆமா மற்ற வங்கிகளின் மேனேஜ்மெண்ட் எல்லாம் நடத்தற அழகைத்தான் தினமும் பாக்கறோமே, அவற்றை விட எல் ஐ சி மோசமாக வங்கியை நடத்திவிடாது… பாலிசி வித்தாவது லாபம் பாத்துடுவாங்க ..

அப்புறம் முக்கியமா 13,000 கோடி எல்லாம் எல் ஐ சியின் ஸ்திரத்தன்மையை ஆட்டிப் பார்த்துவிடாது.. ஓவரா கவலைப்பட்டு, எல்லாரும் ஒரே நேரத்தில் போய் பாலிசிகளை கேன்சல் பண்றேன்னு நிக்காதீங்க அதுதான் எல் ஐ சியை படுகுழியில் தள்ளும்.

இதுல ஆகச் சிறந்த காமடி என்னன்னா – எல் ஐ சி முகவர்கள் ஷேர் மார்க்கெட் எல்லாம் ரிஸ்க் எல் ஐ சியில் செய்யப்படும் முதலீடு சேஃப் என்று கூறுவதும் மக்கள் அதை நம்புவதும்தான். அவங்க பணத்தை வாங்கி எல் ஐ சி கோடிக்கணக்கில் லாபம் காண்பது அதே ஷேர் மார்க்கெட்டில்தான். அதுவும் இது மாதிரி தான தர்மம் எல்லாம் செஞ்சப்புறம்தான்.

என் பர்சனல் கருத்து – அரசு, நாட்டிலுள்ள நிறுவனங்களை மீட்டெடுக்கும் செயலை அரிதினும் அரிதாகவே செய்ய வேண்டும்.. இல்லேன்னா அமெரிக்க வங்கிகள் போல தெனாவட்டா “we are too big to fail” லைன் கட்டி நிப்பாங்க எல்லாரும். அப்படியே செய்வதானாலும் சொந்தக் காசில் செய்யவேண்டும், வேறு நிறுவனம் ஒன்றின் காசில் செய்யக்கூடாது – அதுவும் தன் நிறுவனமாகவே இருந்தாலும். அதுக்காக என்னவோ இதுநாள் வரை அரசுகள் எல் ஐ சி பர்ஸ்ல கை வைக்காத மாதிரியும் இது எல் ஐ சியை படுகுழியில் தள்ளிவிடும் என்கிற மாதிரியும் சொல்வது சரியல்ல

நண்பர் ஒருத்தருக்கு இப்படி ஒரு இமெயிலை எல் ஐ சியின் ஏஜெண்ட் ஒருத்தர் அனுப்பியிருக்கார். படிச்சதும் பகீர்னு இருந்தது, இப்படியெல்லாமா பொய் சொல்லி, பித்தலாட்டம் பண்ணி பாலிசி விக்கணும் என்றிருந்தது.

மொதல்ல இமெயிலைப் படிங்க

From: LIC <lic_csr@customerservice.org.in>
Date: 26-Jul-2018 5:48 PM
Subject: LIC NEW JEEVAN LAKSHYA FAMILY PROTECTION PLAN
To: 
HI,

Warm Greetings from LIC Of India

We are choosing few golden customers like you. Its regarding high returns with tax savings, were entire family will be benefited.

The plan name is JEEVAN LAKSHAYA which is purely a traditional plan which Is not linked to any share market.

For example ;If you are investing 1,20,000 P/A {Mode of premium : QUARTERLY, HALF YEARLY , YEARLY } So you will be choosing a term of 18 years but you will be Paying only for 15 years, So your investment will be18,00,000, towards the policy, And completion of the term your total returns will be 44,31,960 with complete Tax free under section 80(c) and 10(10) D .

Apart from your investment and returns you will be having 4 benefits:

1. Your life will be insured for 18lakhs of any death.

2. In case any thing happens to the policy holder in between the term, immediately 18 lakhs will be given to their beloved nominee, and every year nominee will get the amount of 1, 80,000 as a pension till the maturity term, and also all the future premiums will be waved and paid by LIC and finally the returns will be given their nominee.

3. Completion of the term you can also convert the returns in to pension plan were you will be receiving the pension amount of 34,163* every month throughout your life time and after you the nominee also can continue pension , In case of absence of the both the returns will be equally divided among the children.

4. By keeping this bond as supporting documents you can also avail for loans up to 80% of the estimated value of the property.

*Sir The plan name itself its JEEVAN LAKSHYA (Lakshya means Goal)whatever the customer goal either he is alive/absence the goal/Lakshya will be reached through this JEEVAN LAKSHYA plan.

*But where as in this plan in case of customer absence immediately 18 lacks of SUM ASSURED will be given and 10% of sum assured that is 1,80,000/- will be given from customer absence year to till maturity.And all the future premiums from customer absence year to till maturity will be waved and paid by the LIC. Finally again the nominee will get maturity benefit on 18^th year last day.

Sir I mean to say this is very good savings cum protection plan. Like these golden plans once in 5 years lic will lunch. Earlier we have JEEVAN SREE, JEEVAN KOMAL, JEEVAN SHNEHA which has given very good benefits and got Golden Peacock awards. Again now this Jeevan Lakshya plan is one such plan with very good benefits. So we are giving awareness and helping the people to reach their future Lakhya with our JEEVAN LAKSHYA plan.

Sum Insured :Rs 18,00,000/-

Total investment :Rs 18,00,000/-

Total Benefits :Rs 44,31,690/-

*Pension :Rs 34,163/- P.M till 100 years[Pension is optional]

If your planning to go with this plan you can revert me back with your appointment details .

The documents that has to be keep ready.

1.) 2 passport size photos.

2.) Age Proof

3.) Address Proof

4.) I.D Proof

5.) Educational Certificates(10 + Higher education certificates)

6.) 3 month Salary pay slip if your working otherwise 3 years IT Returns.

7.) cheque leaf on favour of LIC of INDIA

With Regards,

Anjana

LIC of India.

இப்ப இதில் என்னென்ன தவறுகள்னு பாப்போம்

1. ஜீவன் லக்‌ஷயா 2015 இல் அறிமுகம் செய்யப்பட்ட எல்லாருக்குமான பாலிசி, இது ஒன்றும் குறிப்பிட்டோருக்கு மட்டுமான ஸ்பெசல் பாலிசி அல்ல
2. இமெயில் கிடைக்கப்பெற்ற நண்பருக்கு வயது 45. அவருக்கு 18 லட்ச ரூபாய், 15+3 ஆண்டுகள் ஜீவன் லக்‌ஷயா பாலிசிக்கு ப்ரீமியம் ஆண்டுக்கு 1,29,000 அல்லது மாதம் 10,980 – இதில் சொல்வது போல 1.2 லட்சம் அல்ல
3. இத்திட்டத்தில் முதலீடு செய்தால், முதிர்வடையும் போது காப்பீட்டுத் தொகை (சம் அஸ்யூர்ட்), vested Simple Reversionary bonuses and Final Additional bonus, if any வழங்கப்படும் என்றே எல் ஐ சி சொல்கிறது. இவ்வளவு தொகை கிடைக்கும் என்று உறுதியாக யாராலும் சொல்ல முடியாது, இன்னும் சொல்லப் போனால் இந்த ஏஜெண்ட் இப்படி உறுதி தருவது காப்பீட்டு விதிகளுக்கு முரணானது.
4. சிம்பிள் ரிவிசினரி போனஸ் என்பது எல் ஐ சி  ஒவ்வொரு ஆண்டும் தன் லாபத்தில் ஒரு பங்கை பாலிசிதாரர்களுக்கு பிரித்து வழங்குவது. ஃபைனல் அடிசன் போனஸ் ஒரே ஒரு முறை வழங்கப்படுவது.  இன்று வழங்கும் போனஸ் என்றுமே இருக்கும் என்று சொல்ல முடியாது. சென்ற ஆண்டின் போனஸே அடுத்த 18 ஆண்டுகளும் நீடிக்கும் என்று நம்பினாலும், இத்திட்டம் முதிர்வடையும் போது எவ்வளவு கிடைக்கும் தெரியுமா?

காப்பீட்டுத் தொகை ; 18 லட்சம்

சிம்பிள் போனஸ் – ஆயிரத்துக்கு 45 ரூபாய் * 18 ஆண்டுகள்= 14,58,000

ஃபைனல் போனஸ் 18 ஆண்டு பாலிசிக்கு ஆயிரத்துக்கு 30 ரூபாய் = 63,000 ரூ

ஆக மொத்தம் ரூ 33,21,000 எதிர்பார்க்கலாம்

• 44 லட்சமெல்லாம் கிடைக்க வாய்ப்பேயில்லை, அப்படியே இருந்தாலும் அது உத்தரவாதத் தொகை கிடையாது, இப்படி 44 லட்சம் கிடைக்கும் என்று அவர்களுடைய ஏஜெண்ட்கள் எழுதிக் கொடுப்பதை எல் ஐ சி எப்படி அனுமதிக்கிறது என்று புரியவேயில்லை
• இந்த பாயிண்ட் தான் இந்த ஏஜெண்ட்டுக்கு பாலிசி குறித்து எதுவுமே தெரியவில்லை என்று நிரூபிக்கிறது – இரண்டாவது பாயிண்ட்டில் சொல்லியபடி பாலிசிதாரர் இறந்தால் உடனே நாமினிக்கு 18 லட்சம் கிடைக்காது. இறக்கும் ஆண்டிலிருந்து பாலிசி நிறைவுரும் வரை ஆண்டு தோறும் 1.8 லட்சம் கிடைக்கும், பாலிசி முதிர்வடையும் போதுதான் அதாவது 18வது ஆண்டின் முடிவில்தான் 18 லட்சம் கிடைக்கும். 
• ஜீவன் லக்‌ஷயாவில் பென்சன் பெறும் திட்டமே கிடையாது. இந்த ஏஜெண்ட்டோ திட்டம் முதிர்வடையும் போது பணத்தை பென்சனாக பெற்றுக் கொள்ளும் வசதி இருப்பதாகச் சொல்கிறார் – இது முற்றிலும் தவறான தகவல், இவ்வசதி ஜீவன் லக்‌ஷயாவில் இல்லவே இல்லை.
• ஏஜெண்ட் ஒரு நல்ல நிதி ஆலோசகராகச் செயல் பட்டு ரெண்டு திட்டங்களை இணைத்து ஒன்றாக வழங்குகிறார் என்று வைத்தாலும் – வெறும் ஜீவன் லக்‌ஷயாவின் பெயரை மட்டும் சொல்லி பென்சன் திட்டத்தின் பேரைச் சொல்லாமல் விடுவது தவறு
• ஏஜெண்ட் சொல்லியிருக்கும் முதிர்வுத் தொகையின் 9.2% ஆண்டு பென்சனாக பெற்றுக் கொள்ளலாம் என்று சொல்லியிருக்கிறார். இன்றே அந்த அளவுக்கு வட்டி தரும் பென்சன் திட்டம் ஏதுமில்லை, என்னும் 18 ஆண்டுகள் கழித்து 4-5% வட்டி தரும் பென்சன் திட்டம் இருந்தாலே பெரிய விசயம், 9% எல்லாம் வாய்ப்பேயில்லை.

இது போன்று உண்மைக்குப் புறம்பானவற்றைச் சொல்லி ஏமாற்றும் ஏஜெண்ட்டுகளை எல் ஐ சி என்ன செய்யப் போகிறது.

இப்போ ஜீவன் லக்‌ஷயா எப்படின்னு பாக்கலாம்

1. காப்பீடு : மாசம் 10,000 ரூ ப்ரீமியம் கட்டுறதுக்கு பயனரின் சம்பளம் 1 லட்சமாவது இருக்க வேண்டும். ஆண்டு வருமானம் 12 லட்சம் உள்ளவரின் குடும்பத்துகு அவர் திடீரென இறந்தால் எல் ஐ சி தருவதோ 1.8 லட்சம் (ஆண்டுக்கு)  – எனவே இது காப்பீட்டுக்கு கதைக்காகாது
2. முதலீடு : ஏற்கெனவே சொன்ன கால்குலேசன் படி 15 ஆண்டுகளில் 16.5 லட்சம் செலுத்தி 18 ஆண்டுகள் முடிவில் கிடைக்கக் கூடியது 33 லட்சத்த்து சொச்சம், அதாவது 5% கூட்டு வட்டி – மியூச்சுவல் ஃபண்ட் எல்லாம் கூட வேண்டாம் வங்கி ரெக்க்ரிங் டெபாசிட்ல போட்டா கூட இதை விட பெட்டர் ரிட்டர்ன் கிடைக்கும் என்று நான் சொல்லித்தானா உங்களுக்குத் தெரியவேண்டும்??

இனிமே ஜீவன் லக்‌ஷயா எனும் உலகமகா திட்டம் என்று “நைஜீரிய” இமெயில் வந்தால் என்ன செய்ய வேண்டும் என்று தெரியும் தானே?

எல் ஐ சியின் போனஸ் குறித்து அறிய உதவிய தரவுகள் :

Final Addition Bonus   http://sumassured.in/final-additional-bonus-fab-for-lics-policies-for-year-2015-16/

Annual Bonus https://www.basunivesh.com/2017/08/24/lic-bonus-rates-for-2017-18/

http://insurancefunda.in/lic-bonus-rates-2017-2018/