Category Archives: Budget

குடும்ப பட்ஜெட் போடுவது எப்படி?

Posted on by
1

பட்ஜெட் போடுவது என்பது தேவையான ஆனால் பலரும் கடைபிடிக்காத பழக்கம்.

பட்ஜெட் போடணும்னு நினைக்கிறேன், ஆனா எப்படி ஆரம்பிக்கறதுன்னு தெரியல என்போருக்கான பதிவு

One Size Fits All Solution பட்ஜெட்டில் இல்லை. அது ஒவ்வொருவருக்கும் மாறுபடும். ஒருத்தருக்கு சாப்பாட்டு செலவு அதிகமாகும், வேறொருவருக்கு பெட்ரோல் செலவு அதிகமாகும்.. அனைவருக்கும் பொருந்தும் டெம்பளேட் பட்ஜெட் போட முடியாது. மாதம் 50 முதல் 75 ஆயிரம் வரை சம்பாதிக்கும் ஓரிரு பிள்ளைகள் கொண்ட நடுத்தர தமிழ்க் குடும்பத்தை மனதில் கொண்டு இதை வரைந்திருக்கிறேன்.

வீட்டுக்கடன் 35%

உணவு, உடை, மருந்து இன்னபிற – 25%

வாகனக் கடன் மற்றும் பெட்ரோல் – 15%

கல்வி – 10%

சேமிப்பு 10%

டெர்ம் பாலிசி ஆயுள் காப்பீடு 5%

இது ஒரு டெம்ப்ளேட், ஒவ்வொரு குடும்பத்தின் தேவையும் மாறுபடும். அதன்படி ஒவ்வொரு தலைப்புக்குமான செலவு 5% கூட குறைய இருக்கக்கூடும்.

வீட்டுக்கடன் 30% அளவில் இருப்பது நல்லது, அப்படி இருக்கும் போது அந்த 5% கல்விக்கோ சேமிப்புக்கோ அல்லது Discretionary செலவுகளுக்கோ உபயோகிக்கலாம். 
சிலருக்கு கல்லூரிச் செலவு 20% வரை கூட போகலாம், அப்போது அந்த 10%த்தை வீட்டுக்கடனிலிருந்தோ உணவு உடை பட்ஜெட்டிலிருந்தோ குறைத்து மேனேஜ் செய்யலாம்.

மாதம் 75,000 சம்பளம் வாங்குபவர் தன் வீட்டுக்கடன் தவணையை 22,000-25,000 ரூபாய்க்குள் வைக்க விரும்பினால், அவர் வாங்கும் வீடு ஆண்டு வருமானமான 9 லட்சத்தின் 4 -5 மடங்குக்குள் இருக்க வேண்டும். அதிலும் 20 %க்கும் மேல் கையிருப்பு போட்டு 30 -32 லட்சம் அளவிலேயே கடன் வாங்க வேண்டும்.

கார் நிஜமாவே அவசியமாக இருந்தால் வாங்கலாம். காரைப் பொருத்த வரை ஆண்டு வருமானத்தின் பாதிக்குள் காரின் விலை இருக்க வேண்டும். அதற்கு மேல் காருக்குச் செலவு செய்வது உசிதமல்ல

வருமானத்தின் 5%க்குள் அர்த்தமுள்ள ஆயுள் காப்பீடு வாங்கணும்னா, அது டெர்ம் பாலிசியில்தான் சாத்தியம். அதுக்கும் மேல நீங்க செலவு பண்றீங்கன்னா, தேவையான வேறு செலவுகளின் பட்ஜெட்டிலிருந்து செலவழிக்கிறீர்கள் அல்லது வேறு நல்ல சேமிப்பு வாய்ப்புகளை இழக்கிறீர்கள் என்று அர்த்தம்

உங்களுக்கான பட்ஜெட் எப்படி இருந்தாலும் பட்ஜெட்னு ஒண்ணு போட்டு ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்க எப்படி செலவு பண்ணியிருக்கீங்கன்னு பாக்கறதும். அதிகமா செலவு செய்யும் கேட்டகரியில் செலவை குறைப்பது எப்படின்னு பாக்கறதும் முக்கியம்.

சேமி.. அப்புறம் செலவழி

Posted on by

Image may contain: textவருமானத்தில் அடிப்படை செலவுகள் போக சேமிக்கும் விதம் குறித்து ரொம்ப சிம்பிளா விளக்கும் படம்

சேமிப்புக்கு அப்புறம்தான் செலவு போன்ற Utopian நிலை அனைவராலும் கடைபிடிக்கமுடியாது. குறைந்த பட்சம் அடிப்படைத் தேவைகளுக்கு அப்புறம் மிச்சமிருக்கும் பணத்தை இப்படி செலவு செய்யலாம்

1. மிக அதிக வட்டி கொடுக்கும் க்ரெடிட் கார்ட் , பர்சனல் லோன் போன்ற கடன்களை அடைக்கணும். 6 மாத செலவுக்கான எமெர்ஜென்சி ஃபண்ட் கையில் இல்லேன்னா அதுக்கு ஒதுக்கணும் மற்றும் ரிட்டையமெண்ட் சேமிப்புக்காக என்ன திட்டத்தில் சேமிக்கிறீர்களோ அதுக்கு ஒதுக்கணும்

2. இரண்டாம் கட்டமாக காப்பீடும் வீட்டுக் கடன் போன்ற நல்ல கடன்களுக்கான தொகையைக் கட்டுதல்

3. இதற்கப்புறம்தான் பிற சேமிப்புகளுக்கு நிதி ஒதுக்கணும்

4. இவை அனைத்தும் டார்கெட் லெவலில் செலவழித்த / சேமித்தபின்னரே அத்தியாவசியம் இல்லாத ஆனால் நீங்க விரும்பும் விசயங்களுக்குச் செலவு செய்யணும். சினிமா போறது, உல்லாசப் பயணம், புது மாடல் செல்போன் போன்றவை இதில் அடங்கும்.

ஓய்வு கால திட்டமிடாமல், வருமானத்தின் 20 மடங்கு ஆயுள் காப்பீடு எடுக்காமல், அவசரத் தேவைக்கு கையிருப்பு வைக்காமல் புதுமாடல் செல்போன் வாங்கிக் கொண்டேயிருந்தால் அந்த போனுக்கு ரீசார்ஜ் பண்ணக்கூட வழியில்லாமல் போகக்கூடும்

வருமானத்தில் அடிப்படை செலவுகள் போக சேமிக்கும் விதம் குறித்து ரொம்ப சிம்பிளா விளக்கும் படம்

சேமிப்புக்கு அப்புறம்தான் செலவு போன்ற Utopian நிலை அனைவராலும் கடைபிடிக்கமுடியாது. குறைந்த பட்சம் அடிப்படைத் தேவைகளுக்கு அப்புறம் மிச்சமிருக்கும் பணத்தை இப்படி செலவு செய்யலாம்

1. மிக அதிக வட்டி கொடுக்கும் க்ரெடிட் கார்ட் , பர்சனல் லோன் போன்ற கடன்களை அடைக்கணும். 6 மாத செலவுக்கான எமெர்ஜென்சி ஃபண்ட் கையில் இல்லேன்னா அதுக்கு ஒதுக்கணும் மற்றும் ரிட்டையமெண்ட் சேமிப்புக்காக என்ன திட்டத்தில் சேமிக்கிறீர்களோ அதுக்கு ஒதுக்கணும்

2. இரண்டாம் கட்டமாக காப்பீடும் வீட்டுக் கடன் போன்ற நல்ல கடன்களுக்கான தொகையைக் கட்டுதல்

3. இதற்கப்புறம்தான் பிற சேமிப்புகளுக்கு நிதி ஒதுக்கணும்

4. இவை அனைத்தும் டார்கெட் லெவலில் செலவழித்த / சேமித்தபின்னரே அத்தியாவசியம் இல்லாத ஆனால் நீங்க விரும்பும் விசயங்களுக்குச் செலவு செய்யணும். சினிமா போறது, உல்லாசப் பயணம், புது மாடல் செல்போன் போன்றவை இதில் அடங்கும்.

ஓய்வு கால திட்டமிடாமல், வருமானத்தின் 20 மடங்கு ஆயுள் காப்பீடு எடுக்காமல், அவசரத் தேவைக்கு கையிருப்பு வைக்காமல் புதுமாடல் செல்போன் வாங்கிக் கொண்டேயிருந்தால் அந்த போனுக்கு ரீசார்ஜ் பண்ணக்கூட வழியில்லாமல் போகக்கூடும்

வருமானவரியில் மாற்றம்

Posted on by

Image may contain: 12 people, people smilingபுதியதலைமுறை பத்திரிக்கையில் வெளியான வருமானவரியில் மாற்றம் குறித்த கட்டுரை.
அதை அழகாகச் சுருக்கி வெளியிட்டமைக்கும், தொடர் ஆதரவுக்கும் நன்றி Justin Durai

ஐந்து லட்ச ரூபாய் வரை வருமானவரி விலக்கு வேண்டும் என்று எதிர்க்கட்சி வரிசையில் இருந்த போது கேட்டவர் திரு. அருண் ஜெட்லி அவர்கள். அதற்கான அதிகாரம் அவர் கையில் வந்து நான்காண்டுகளுக்குப் பின்னரே அதற்கு வழி பிறந்திருக்கிறது.

நிதியமைச்சர் பியுஷ் கோயல் நேற்று தாக்கல் செய்த பட்ஜெட்டில் தனி நபர் வரி மற்றும் சேமிப்பு குறித்து இருக்கும் முக்கிய அம்சங்கள்

1. ஸ்டாண்டர்ட் டிடக்சன் ஆண்டுக்கு 40 ஆயிரத்திலிருந்து 50 ஆயிரமாக உயர்த்தப் பட்டுள்ளது
2. சொந்த உபயோகத்திற்கு இருக்கும் இரண்டாவது வீட்டிற்கும் விலக்கு
3. வங்கி வட்டிக்கு TDS Limit 10,000 லிருந்து 40,000ஆக உயர்த்தப் படுகிறது
4. வீட்டு வாடகைக்கு TDS Limit 1.8 லட்சத்திலிருந்து 2.4 லட்சமாக உயர்த்தப்படுகிறது (TDS பிடித்தம் செய்வதிலிருந்து மட்டுமே விலக்கு அளிக்கப் படுகிறது, வருமானவரியிலிருந்து அல்ல)
5. இவற்றையெல்லாம் விட அதிகம் பேசப்பட்டது 87A செக்சனில் அளிக்கப்பட்டுவந்த 2500 ரூபாய் வரி விலக்கு 12,500 ரூபாய உயர்த்தப் பட்டதுதான்.

ஆண்டுக்கு 5 லட்சம் சம்பாதிப்போர் மட்டுமல்ல, 8 முதல் 9 லட்சம் ரூபாய் வரை சம்பாதிப்போர் கூட சரியான திட்டமிடல் இருந்தால் வருமானவரி ஏதும் செலுத்தாமல் இருக்க வகை செய்திருக்கிறது இந்த பட்ஜெட். நடுத்தர வர்க்கத்துக்கு பயனளிக்கும் அதே நேரத்தில் ஆண்டுக்கு 12 லட்சத்துக்கும் மேல் சம்பாதிக்கும் பணக்காரர்களுக்கு இதன் பயன் பெரும்பாலும் சென்று சேராத வகையில் இது நடைமுறைபடுத்தப் பட்டுள்ளது.

பொதுவாக வருமானவரியில் சலுகை மாற்றம் செய்ய விரும்பும் அரசுகள் அடிப்படை விலக்கு (Basic Exemption) அல்லது Standard Deduction இல் மாற்றம் செய்யும். அப்படிச் செய்கையில் அதன் பயன் அனைவரையும் சென்று சேரும். இம்முறை நடுத்தரவர்க்கத்துக்கு பயனளிக்கும் வகையில் வருமானவரி விலக்கு தர எண்ணிய இந்திய அரசு செக்சன் 87 A மாற்றி அமைப்பதன் மூலம் அதை சிறப்பான வகையில் செய்திருக்கிறது. Standard Deduction இல் வெறும் 10,000 ரூபாய் அளவுக்கே சலுகை தரப்பட்டிருக்கிறது. 2.5 லட்ச ரூபாய் அடிப்படை விலக்கில் (Basic Exemption) மாற்றம் ஏதும் செய்யப் படவில்லை.

ஆண்டுக்கு 5 லட்ச ரூபாய் வருமானம் ஈட்டுவோரின் வரி கணக்கிடல்
வருமானம் 5,00,000 ரூபாய்
அடிப்படை விலக்கு 2,50,000 ரூபாய்
வரிக்குட்பட்ட வருமானம் 2,50,000
வருமான வரி : 2.5 லட்ச ரூபாய் *5% = ரூபாய் 12,500
87 A இன் கீழ் விலக்கு ரூபாய் 12,500
நிகர வரி = 0

ஆண்டுக்கு 7 லட்ச ரூபாய் வருமானம் ஈட்டுவோரின் வரி கணக்கிடல்
வருமானம் 7,00,000 ரூபாய்
அடிப்படை விலக்கு 2,50,000 ரூபாய்
Standard Deduction 50,000 ரூபாய்
Section 80 C யின் கீழ் விலக்கு 1,50,000
வரிக்குட்பட்ட வருமானம் 2,50,000
வருமான வரி : 2.5 லட்ச ரூபாய் *5% = ரூபாய் 12,500
87 A இன் கீழ் விலக்கு ரூபாய் 12,500
நிகர வரி = 0

இது தவிர ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் ப்ரீமியத்துக்கு 50,000 ரூபாய் வரை விலக்கு
புதிய பென்சன் திட்டத்தில் செலுத்தும் 50,000 ரூபாய்க்கு விலக்கு
வீட்டுக் கடனுக்கு செலுத்தும் வட்டிக்கு விலக்கு
போன்றவற்றை கணக்கில் எடுத்தால் 9 லட்சம் முதல் 10 லட்சம் வரை வருமானம் உடையோர் கூட வருமான வரி செலுத்துவதிலிருந்து தப்பிக்கலாம்

நேரடியா அடிப்படை விலக்கை உயர்த்தாமல் இருப்பதன் மூலம் பயன் நடுத்தர வர்க்கத்துக்கு மட்டும் செல்வதை உறுதி செய்வதோடு இது வேறொரு பலனையும் தரக்கூடும். இனி வருமான வரி சேமிப்பதற்காகவாவது மக்கள் காப்பீடு (ஆயுள் மற்றும் ஹெல்த்) மற்றும் சந்தை முதலீடுகள் (NPS & ELSS) பக்கம் போவாங்க. இது நடுத்தரவர்க்க குடும்பங்களின் பாதுகாப்பை உறுதி செய்வதோடு பங்குச் சந்தைக்கு இன்னும் அதிக முதலீடு வர வழிவகை செய்யும். இவற்றிற்காகவே இதைப் பாராட்டலாம்.

ஆண்டு வருமானம் 2 அல்லது 3 லட்ச ரூபாய்க்குள் இருப்போர் வருமானவரி தாக்கல் செய்வதின் முக்கியத்துவம் உணராமல் விட்டு விடுகின்றனர். வேறு எந்த சேமிப்பும் இல்லாவிட்டாலும் கூட இனி 5 லட்ச ரூபாய் வரை வருமான வரி கிடையாது. உங்க வருமானம் 2 அல்லது 3 லட்சரூபாயாக இருந்தாலும் அதை வருமானவரித்துறைக்கு டிக்ளேர் செய்து தாக்கல் செய்யுங்கள். வருமானவரி ஏதும் செலுத்தா விட்டாலும் பின்னாளில் வீட்டுக்கடன் வாகனக் கடன் போன்றவை பெற விண்ணப்பிக்கும் போது உதவியாக இருக்கும்.