எல் ஐ சி … இந்தியாவின் மிகப் பெரிய காப்பீடு நிறுவனம்..

இப்படிச் சொல்வதை விட நீங்க எல்லாரும் உங்க முதலீட்டை ஜீவன் ஆனந்த் மற்றும் ஜீவன் சரல்ல போட்டு விட்டு அவை உங்க எதிர்காலத்தை பாதுகாக்கும் என்று எண்ணியிருக்கும் திட்டங்களின் சொந்தக்கார நிறுவனம்…

ஷேர் மார்க்கெட் எல்லாம் ரிஸ்க் சார், எல் ஐ சி ல போட்டா கேரண்டி சார் என்று முகவர்களால் சர்ட்டிஃபிகேட் வழங்கப்படும் நிறுவனம்..

இந்தியாவின் மொத்த புது இன்சூரன்ஸ் பாலிசி ப்ரீமியம் 1.75 ட்ரில்லியன் ரூபாய்கள் அதில் எல் ஐ சி மட்டும் 1.27 ட்ரில்லியன் ரூபாய்கள். 
எல் ஐ சியின் மொத்த ப்ரீமியம் கலெக்சன் 3 ட்ரில்லியன் ரூபாய்கள் – ட்ரில்லியனுக்கு 12 சீரோக்கள் என்பது பதிவுக்கு சம்பந்தம் இல்லாத தகவல்

இழப்புக் காப்பீடு, போனஸ், செலவு போன்றவை போக லாபத்தில் 50% கவர்மெண்ட் செக்யூரிட்டிகள் போட வேண்டும் என்பது விதி.. அதைப் பெரும்பாலும் இந்திய அரசின் பாண்ட்களில் போட்டுவிட்டு மிச்சத்தை எல் ஐ சி ஷேர் 
சென்ற ஆண்டு மட்டும் மார்க்கெட்டில் போட்ட பணம் எவ்வளவு தெரியுமா? ரொம்ப அதிகமில்லை லேடிஸ் & ஜெண்டில்மென் வெறும் ஐம்பதாயிரம் கோடி ருபாய் மட்டும். மார்ச் 31 2017 அன்று எல் ஐ சியின் மொத்த மொதலீடு 24,69,589 கோடி ரூபாய்கள், ஷேர் மார்க்கெட்டில் சென்ற் ஆண்டு லாபம் மட்டும் 1.8 லட்சம் கோடிகள்

உங்க ஜீவன் ஆனந்த் பாலிசியின் ஒரு அம்சம் – லாபத்தில் பங்கு – அந்த லாபம் எங்கேருந்து வருது? அரசு பாண்ட்லேருந்தும் முகவர்களால் ரிஸ்க் என்று நாமகரணம் சூட்டப்பட்ட ஷேர் மார்க்கெட்டிலிருந்தும்தான்…

மொதல்ல – உங்க யாராலாவது தேவைப்படும் அளவுக்கு (ஆண்டு வருமானத்தின் 10-20 மடங்கு) எந்த ஜீவன் டேஷ் பாலிசியாவது வாங்க முடியுமான்னு பாருங்க (டேஷ்னதும் தப்பா யோசிக்காதீங்க ஜீவன் பக்கத்துல எந்த பேரு போட்டாலும் அப்படி ஒரு பாலிசி இருக்கும், டேஷ்ல உங்க பாலிசி பேரை போட்டுக்கோங்க), வாங்க முடியாதுல்ல… அப்புறம் என்ன டேஷுக்கு அதை வாங்கணும்ங்கறேன்… (இந்த டேஷ் நீங்க நினைச்ச அதேதான்)

ரெண்டாவது முதலீடுன்னு சொல்லி விற்கப்படும் பாசிலிகளின் மூலம் கிடைக்கும் சொற்ப பணமும் ஷேர் மார்க்கெட்டில் லாபம் கிடைச்சால் மட்டுமே என்கிற போது… சல்லிசா டெர்ம் பாலிசியை ஆண்டு வருமானத்தின் 10 மடங்கு எடுத்துட்டு மிச்சத்தை ஓரிரு நல்ல மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் மூலம் அதே பங்குச் சந்தைக்கு ஏன் அனுப்பக் கூடாது? இந்த ப்ளானில் பயனர் இறந்தாலும் வருமானத்தின் 10 மடங்கு பணம் குடும்பத்துக்கு கிடைக்கும், இறக்கலேன்னாலும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வளர்ச்சி மூலம் கணிசமான தொகை கையில் இருக்கும்… இரண்டு சூழ்நிலைகளிலும் குறைந்த அளவே பணம் தரக்கூடிய ஜீவன் —— பக்கம் இனி போவீங்க?

https://www.livemint.com/Money/DELSJgyRofOgwmtQGJW0hO/LIC-may-hike-stock-market-investments-to-Rs4trillionin-201.html

இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களின் பங்குச் சந்தை முதலீடு

No photo description available.

இப்படம் சொல்ல வர்றது என்னன்னா, நியூ இந்தியா அஸ்யூரன்ஸ் நிறுவனம் (பொதுக் காப்பீடு வழங்கும் நிறுவனம்) செப்டம்பர் வரையிலான அரையாண்டில் ஈட்டிய நிகர லாபம் 96,382 லட்சம், இதே அரையாண்டில் இந்நிறுவனம் அதன் முதலீடுகளின் மூலம் பெற்ற லாபம் 1,97,225 லட்சம். இது பங்குச் சந்தை முதலீடுகளில் கிடைத்த லாபம். நிறுவனத்தின் பிசினஸ் காப்பீடு வழங்கி அதில் லாபம் பார்ப்பது, ஆனால் நடப்பதோ முதலீட்டில் லாபம் பார்ப்பது, இன்னும் சொல்லப் போனால், பங்குச் சந்தை முதலீடு மட்டும் இல்லாமல் போனால் இந்நிறுவனம் பெரும் நஷ்டத்தில் இயங்கிக் கொண்டிருக்கும்.

இன்சூரன்ஸ் கம்பெனிகள் நம்மிடமிருந்து வசூலித்த ப்ரீமியம் தொகையை பங்குச் சந்தையில் முதலீடு செய்து பெரும் லாபம் சம்பாதிக்கட்டும், நாம் வழக்கம் போல, ஷேர் மார்க்கெட் எல்லாம் ரிஸ்க் & சூதாட்டம்னு சொல்லிட்டு அனைத்து ஜீவன் டேஷ்களிலும் “முதலீடு” செய்வோம்.

கேன்சர் கவர் பாலிசி

எல் ஐ சியின் கேன்சர் கவர் பாலிசி

கேன்சர் எனும் கொடிய நோய்க்கு இதுவரை மருந்து கண்டுபிடிக்கப் படவில்லை. புகை பிடிப்பது, மது அருந்துவது போன்ற காரணங்களால் மட்டும் கேன்சர் வந்து கொண்டிருந்தது மாறி சுற்றுச்சூழல், பதப்படுத்தப்பட்ட உணவு, துரித உணவு போன்ற பல காரணங்களால் கேன்சரால் பாதிக்கப்படுவோர் எண்ணிக்கை ஒவ்வொரு ஆண்டும் உயர்ந்து வருகிறது. கேன்சர் வந்தவர்களின் வாழ்க்கை தலைகீழாய் மாறிப் போவதை அன்றாடம் காண்கிறோம். இந்நோய் வந்தவர்களுக்கு பொதுவாக அறுவை சிகிச்சை, கீமோ தெரபி, ரேடியேஷன் தெரபி, லேசர் சிகிச்சை மற்றும் அறிதாக ஸ்டெம் செல் மாற்றுச் சிகிச்சை என பல்வேறு சிகிச்சைகள் அளிக்கப் படுகின்றன.

கேன்சரிலிருந்து முழுவதுமாக மீண்டு வருபவர்கள் சொற்பமே. மேற்கூரிய சிசிக்கைகள் மூலம் கேன்சர் நோயாளிகளின் வாழ்நாள் சில பல ஆண்டுகள் நீட்டிக்கப்படுகின்றன. கேன்சர் சிகிச்சைகள் அதிக பொருள் செலவு பிடிக்கக் கூடியவை.

கேன்சரால் பாதிக்கப்பட்டவர்களுக்கு பெருமளவில் மாரல் சப்போர்ட்டும் பொருள் உதவியும் தேவைப்படும். மாரல் சப்போர்ட்டுக்கு நண்பர்களையும், உற்றார் உறவினர்களையும் சேர்த்தாலும் கேன்சர் சிகிச்சைக்குத் தேவைப்படும் அளவுக்கு பணம் சேர்ப்பது கடினம். இப்பிரச்சனையைத் தீர்க்கும் அருமருந்தாக வந்திருப்பது எல் ஐ சியின் கேன்சர் கவர் பாலிசி. இத்திட்டம் கடந்த நவம்பர் மாதம் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டு உள்ளது.

இது ஒரு Non-linked, Regular premium payment Health Insurance Plan. இதில் 20 வயது முதல் 65 வயது வரை உள்ளோர் சேரலாம். குறைந்தபட்சமாக 10 லட்சரூபாயும் அதிகபட்சமாக 50 லட்சரூபாயும் காப்பீட்டின் அளவு நிர்ணயிக்கப் பட்டுள்ளது. 
காப்பீட்டின் கால அளவு குறைந்த பட்சம் 10 வருடம் அதிக பட்சம் 30 வருடம் அதே நேரத்தில் காப்பீடு முடியும் காலம் 50 வயது முதல் 75 வயதுக்குள் இருக்குமாறு பார்த்துக் கொள்ள வேண்டும் , அதாவது 20 வயதில் நீங்கள் இந்த பாலிசியை எடுத்தால் 30 ஆண்டு காலம் எடுக்க வேண்டும். ஒரு வேளை நீங்க இந்த பாலிசியை 50 வயதில் எடுத்தால் காப்பீடடு 25 வருடங்களுக்கு மட்டுமே வழங்கப் படும்

இந்த பாலிசியிம் ப்ரீமியம் ஆண்டுக்கொரு முறையோ அல்லது அரையாண்டுக்கொரு முறையோ செலுத்தப்பட வேண்டும். ஆயுள் காப்பிட்டுத் திட்டங்களைப் போல் காலாண்டுக்கொரு முறையோ மாதாமாதமோ செலுத்தும் வசதி தற்போது இல்லை. இந்தத் திட்டம் இந்தியாவில் வசிக்கும் இந்தியர்களுக்கு மட்டுமே தற்போது வழங்கப்படுகிறது. எல் ஐ சியின் பிற திட்டங்களைப் போல் இதில் என் ஆர் ஐக்கள் பங்கு பெற முடியாது.

எல் ஐ சி கேன்சர் கவரின் காப்பீட்டுத் தொகை (Sum Insured) பாலிசி காலம் முழுவது மாறாமல் இருக்குமாறும், பாலிசி ஆரம்பித்து ஒராண்டுக்குப் பிறது ஆண்டுக்கு 10% அதிகரிக்கவும் என இரண்டு ஆப்சன்களை எல் ஐ சி நிறுவனம் வழங்குகிறது. தற்போதைய வருமானத்தில் 40 லட்சரூபாய் காப்பீட்டுக்கு ப்ரீமியம் கட்ட முடியாது, ஆனால் வரும் ஆண்டுகளில் வருமானம் கூடும் அதிக ப்ரீமியம் செலுத்த முடியும் என நினைப்போர் இரண்டாவது ஆப்சனை தெரிவு செய்யலாம். அவர்கள் முதலில் 25 லட்ச ரூபாய்க்கு எடுக்கும் பாலிசி ஆண்டுக்கு 10% உயர்ந்து 5 ஆண்டுகளில் 40 லட்ச ரூபாய் அளவை எட்டும். 


பாலிசியின் பயன்கள் 


1. பயனருக்கு Early Stage Cancer இருப்பது உறுதி செய்யப் பட்டால், காப்பீட்டுத் தொகையில் 25% பணமாக வழங்கப் படும், மேலும் மூன்றாண்டுகளுக்கு ப்ரீமியம் கட்டுவதிலிருந்து விலக்கும் வழங்கப் படும்

2. பயனருக்கு Major Stage Cancer இருப்பது உறுதி செய்யப்பட்டால், முழு காப்பீட்டுத் தொகையும் உடனே வழங்கப்படும். ஒரு வேளை பயனருக்கு ஆரம்ப நிலை கேன்சர் கண்டறியப்பட்டு 25% தொகை வழங்கப்பட்டபின் கேன்சர் முற்றி மேஜர் ஸ்டேஜுக்குப் போனால் அப்போது 75% வழங்கப்படும். பாலிசியின் இரண்டாவது பயனாக பத்தாண்டுகளுக்கு காப்பீட்டு அளவின் 1% மாதாமாதம் வழங்கப்படும். 50 லட்சரூபாய் பாலிசி எடுத்த ஒருவருக்கு மேஜர் ஸ்டேஜ் கேன்சர் உறுதியானால், அவருக்கு உடனடியாக 50 லட்சரூபாயும் மேலும் அப்போதிலிருந்து பத்தாண்டுகளுக்கு மாதாமாதம் 50,000ரூபாய் பணமும் கிடைக்கும். இடையில் பயனர் இறக்க நேரிட்டாலும் அவருடைய வாரிசுக்கு பத்தாண்டு காலம் முழுவதும் இத்தொகை வழங்கப்படும். 


பாலிசியின் மூன்றாவது பயனாக மேஜர் ஸ்டேஜ் கேன்சர் உறுதியான பிறகு ப்ரீமியம் தொகை செலுத்துவதிலிருந்து முழுமையாக விலக்கு அளிக்கப் படுகிறது.

பிரிமியம் தொகை 
30 வயது ஆண், 50 லட்ச ரூபாய் காப்பீடு, 30 ஆண்டுகாலம் என்ற உதாரணத்துக்கு ப்ரீமியம் தொகை ஆண்டுக்கு ரூ 7254 மற்றும் ரூ 1306 வரி ஆக மொத்தம் ரூ 8560. உங்களுக்கான ப்ரீமியம் தொகையை எல் ஐ சியின் இணையதளமான www.licindia.in இங்கு காணலாம்.

தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய பிற விவரங்கள் 
இந்த பாலிசியை எல் ஐ சியின் முகவர்களிடமும் பெறலாம் அல்லது எல் ஐ சியின் இணையதளத்தில் நேரடியாகவும் வாங்கலாம். இணைய தளம் மூலம் வாங்கும் போது ப்ரீமியம் தொகையில் 7% தள்ளுபடி பெறலாம்

கவரேஜ் பாலிசி வாங்கிய தினத்திலிருந்து 180 நாட்களுக்குப் பிறகே தொடங்கும்.

பொதுவாக ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்களில் திட்டகாலம் முழுவதும் ப்ரீமியம் தொகை மாறாது. கேன்சர் கவர் திட்டத்தில் ப்ரீமியம் தொகை ஐந்தாண்டுகளுக்கு மட்டுமே நிச்சயம். அதற்கப்புறம் நிர்ணயிக்கப்படும் ப்ரீமியத் தொகை அடுத்த ஐந்தாண்டுகளுக்கு மாறாமல் இருக்கும்.

இந்த பாலிசியையும் பிற மெடிகல் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிக்களையும் போட்டு குழப்பிக் கொள்ள வேண்டாம். இந்த பாலிசி எடுத்தாச்சு வேற மெடிகல் இன்சூரன்ஸ் தேவையில்லை என எண்ண வேண்டாம். இது கேன்சர் நோய்க்கு மட்டுமான பிரத்யேகமான பாலிசி

இந்த பாலிசியின் குறைகள் என்று பார்த்தால் பாலிசியின் அம்சங்களைத்தான் சொல்ல வேண்டும். அதிகபட்ச காப்பீட்டு அளவு 50 லட்ச ரூபாய்தான், வருங்காலத்தில் எல் ஐ சி இதை அதிகப்படுத்த வேண்டும். அதே போல அதிகபட்சமாக 30 ஆண்டுகாலம் மட்டுமே பாலிசி எடுக்க முடியும். ஆயுள் காப்பீடு சம்பாதிக்கும் காலம் வரை மட்டும் போதும் ஆனால் இது போன்ற பாலிசிகள் உயிருடன் இருக்கும் வரை தேவை. இந்த இரண்டு மாற்றங்களையும் எல் ஐ சி எதிர்காலத்தில் கொண்டு வந்தால் இந்த பாலிசி முழுமையடையும்.

கேன்சர் எனும் கொடிய நோய் யாருக்கும் வர வேண்டாம். அப்படி வந்துவிட்டால் குறைந்தபட்சம் மருத்துவச் செலவுக்கு என்ன செய்வது என்று யோசிக்காமல் இருக்க இந்த பாலிசி உதவும். ”கடவுளை நம்பு ஆனால் கதவை பூட்டு” என்ற சொலவடைக்கு ஏற்ப கேன்சர் உருவாக்கும் பொருட்களான புகையிலை, மது போன்றவற்றை தவிர்ப்போம் அதையும் மீறி கேன்சர் வந்தால் சிகிச்சை உதவிக்கு காப்பீட்டை நாடுவோம்

Related image